Reštrukturalizáciu bankového dlhu

Predstava, účastníci konania

reštrukturalizácia kreditné dlh Bankovým prevodom, keď dlžník nie je schopný plniť svoje záväzky. Reštrukturalizáciu dlhu znamená revidovať postup pre platobné a úverové podmienky. reštrukturalizáciu dlhu sa vykonáva na základe žiadosti zo strany dlžníka v dôsledku významných zmien vo svojom živote, napríklad, prišiel o prácu, stal sa chorý, zranený, a tak ďalej. D. Nech je dôvod akýkoľvek, sú redukované na neschopnosť dlžníka splácať podľa zmluvy o úvere. Je potrebné poznamenať, že reštrukturalizácia dlhu je pravý breh, ale nie povinnosť, preto sa odporúča, keď sa vezme úver sa opýtať, či je banka reštrukturalizáciu nesplatených úverov, za akých podmienok a za akých okolností.

Približne 20% z celkového úverového portfólia ruských bánk je problematické, preto každá finančná inštitúcia vyvinula svoj vlastný program na reštrukturalizáciu svojich dlhov. Rôzne banky môžu líšiť. reštrukturalizácie dlhu príde na meniace sa podmienky na existujúce zmluvy o úvere, najmä sa môže stať ďalšie:

• úroková sadzba;
• platobné podmienky;
• splátkový kalendár;
• veľkosť pokút a penále.

Reštrukturalizácia dlhu je najčastejšie ďalšia dohoda o zmluve o úvere. Presvedčiť banku, aby nutnosť podpisu ďalšej zmluvy - priamy problém zo strany dlžníka. V prípade, že dlžník nie je v hlbokej finančnej tiesni, a chce len nasmerovať ďalšie finančné prostriedky na iný projekt, bude banka odmietne reštrukturalizovať svoje dlhy. Pokúsi sa oklamať organizáciu k ničomu nepovedie. Banka je ešte overiť, či nadobudnutého majetku dobrá investícia kapitálu, alebo len miesto bydliska dlžníka a jeho rodiny.

Reštrukturalizácia je nepravdepodobné, a tie so zlou úverovou históriou tohto úveru.

Finančné inštitúcie je určité úľavy pre zákazníkov bona fide, ktorí sa stretávajú s reálne a nie prehnané alebo fiktívnych finančných ťažkostí.

Dôležitým bodom je tiež reálna možnosť dlžníka na prekonanie týchto ťažkostí. V prípade, že finančná rana je natoľko významný, že žiadny odklad alebo zníženie úrokových sadzieb nebude môcť vynútiť dlžníka, môže banka odmietnuť reštrukturalizáciu dlhu.

Ako zmeniť podmienky zmluvy?

Ak dlžník splní všetky vyššie uvedené kvalít, jej finančnú situáciu dočasne zhoršil a on potrebuje, aby bol dlh reštrukturalizáciu, by sa mali obrátiť na úverovú inštitúciu s aplikáciou. Upozorňujeme, že reštrukturalizácia dlhu nie je schopný pokaziť úverovou históriou dlžníka. Tento postup nestal čierna škvrna v biografii úverov, naopak, schopnosť rozpoznávať svoje finančné problémy a urobiť prvý krok k ich riešeniu - spoľahlivosť a zrelé dlžník, ktorý sa nesnaží vyhnúť zodpovednosti.

Reštrukturalizácia zmeniť podmienky a výška platieb, ale nie je odklon od záväzkov. Dlžník je stále povinný zaplatiť všetky svoje dlhy v plnej výške, na splnenie záväzkov, reštrukturalizácia nie je zadarmo, ale to neovplyvňuje negatívne na možnosť ďalších úverov súkromným osobám. Ak je dlžník je tu možnosť omeškaní s úhradou záväzných aj hrozbou pre ďalšie platby, musí sa vzťahovať na zamestnancov banky, vydávajúce kreditné. Občan napísal vyhlásenie adresované predsedovi predstavenstva a vedúceho organizačnej zložky so žiadosťou o reštrukturalizácii dlhu.

Vo vyhlásení je podporená dokumenty, ktoré môžu potvrdiť, že je nutné pre postup: .. Pomoc s prácou znížiť úroveň príjmov, potvrdenie o zamestnaní centra, potvrdenie z nemocnice, dokladu o prepustení atď Pracovníci banky spolu s dlžníkom v priebehu vyjednávania vyberie najvhodnejšie politická údaje podmienky , Ak je jedinec vyhne zamestnanci banky prosrachivaet povinné platby a oneskorené postup bez toho, aby bol schopný splatiť dlhy, takéto správanie by bolo považované za pokus o únik zodpovednosť a dlžník zmení svoj status od dlžníka k neplatičov.

Toto správanie zákazníkov ovplyvňujú správanie banky, ktorá môže odmietnuť vykonať reštrukturalizáciu dlhu, keď občan, aby takúto žiadosť. Okrem toho, oneskorenie a non-platba bude mať za následok sankcie, posudzovaných, penále, ktoré sú ešte viac zvyšujú výška dlhu. V prípade, že dlžník bude aj naďalej, aby sa zabránilo kontaktu s manažérmi, banka má právo začať obnovu založenej nehnuteľnosti, prilákať ručiteľa za zaplatenie dlhu, odvolávať sa na inkasných agentúr ani na súde.

inkasných agentúr

Kolekcia agentúry môžu spolupracovať s bankou na základe zmluvy o obchodnom zastúpení alebo o postúpení zmluvy komisie (postúpenie). V prvom prípade sa veriteľ stále banka a inkasných agentúr pôsobiť ako sprostredkovatelia, aby mu pomohla dosiahnuť zbierku nedoplatkov. V tomto prípade sú kolektory dostane podiel v banke, ktorá je ich príjem. Avšak, môže banka predávať dlh jeho dlžníci podľa zmluvy o postúpení (postúpenie práv) na inkasných agentúr. Potom pôžička už bola kolektory a dlžník zaplatí peniaze priamo k nim banka nezasahuje viac dlhovú službu.

Takáto dohoda môže byť prospešné pre finančné inštitúcie, pretože dostávajú finančné prostriedky späť miesto zlých úverov, aj keď nie v plnej výške. Zberatelia kupujú dlh za zvýhodnené ceny požadovať vrátenie celej čiastky od dlžníkov, vytváranie zisku na úkor marží. Je pozoruhodné, že dlžník nemá žiadny vplyv na prípadné dlhovej predaji. Zákon ukladá, že banka iba informovať klienta o zmene veriteľa, prijať svoj súhlas nie je nutný.

Inkasných agentúr vo svojej práci môže byť oveľa prísnejšie ako zamestnanci finančných inštitúcií. Ich činnosť nie sú jasne upravená zákonom, a tak sa často používajú semi-právnych prostriedkov a tlak na dlžníka, z častých hovorov, e-maily, SMS do práce, domov, dlžník osobne, jeho rodina, kolegovia a osobných stretnutí. Avšak, psychologický tlak - nie je jediným nástrojom kolekcie agentúry. V prípade, že banka postúpila svoje práva na dlh, kolektory majú tiež právo obrátiť sa na súd, ktorý je vysoko pravdepodobné, že na splnenie ich petíciu. Potom splácanie dlhu bude zabavený majetok dlžníka. Preto predložiť vec na súd vo väčšine prípadov dlžník nie je rentabilné, je lepšie využiť príležitosti na reštrukturalizáciu úveru.

Základné programy a programy

Reštrukturalizácia začína vyhlásenie dlžníka a dokumenty podtverzhadyuschih zhoršenie svojej finančnej situácie. Rôzne banky môžu mať rôzne požiadavky na doklady o solventnosti, v závislosti na situácii, takže kompletný zoznam najlepšie ihneď objasniť manažéri kanceláriu. Okrem týchto dokumentov, ktoré môžu potrebovať niekoľko ďalších:

• dlžník s kópiou pasu všetkých strán;
• v prítomnosti rodiny dlžníka kópiu stránok cestovných pasov všetkých svojich členov;
• kópie všetkých stránkach pracovné knihy;
• kópiu úverovej zmluvy a všetkých ostatných dohôd;
• Certifikát z úverovej inštitúcie, s uvedením čiastka nesplateného dlhu splatnosti.

V závislosti na predložených dokumentoch, rodinní príslušníci dlžníka, očakáva načasovanie finančných ťažkostí, výška dlhu a ďalších faktoroch, manažér vyberie najoptimálnejšie program. Každá banka má svoju vlastnú prácu na reštrukturalizáciu úveru, ale všetky programy sú obmedzené na niekoľkých základných režimoch:

• predĺženie doby trvania zmluvy alebo zvýšenie úverovania;
• dovolená úver;
• výmena meny;
• iný režim Záujem;
• zníženie úrokových sadzieb.

Najbežnejšia je prvým schémou - predĺženie doby trvania zmluvy, alebo zvýšenie úverovania. Doba splácania sa predĺži, čím sa zníži množstvo mesačných splátok. Vezmite prosím na vedomie, že podľa zákona, maximálny limit zvýšenie, pokiaľ ide o povinnosť zaplatiť, v Ruskej federácii je 10 rokov. Popularita týchto systémov vďaka vzájomnému prospechu: pre dlžníka s finančným ťažkostiam znížiť mesačné platby umožňuje splatiť dlh bez zrútenia rodinného rozpočtu, ale banky budú nielen vrátiť vypožičané finančné prostriedky a úroky, ale tiež zvyšuje množstvo platieb z dôvodu dlhšiu dobu.

Niekedy sa v súvislosti so zvýšením v živote zrazu zmenil plán splátok dlhu. Posledné mesačné odpočítateľné platby keď záujem o bilancii síce menšie, premenený anuity (platba v rovnakých splátkach). Tento systém výrazne znižuje množstvo mesačná platba potreba.

Ďalšie možnosti reštrukturalizácie

Rekreačné úverové prostriedky platiaci iba úroky z záväzkov, a telo úveru bude splatená neskôr. Odklad je k dispozícii v dvoch verziách: dlžník je jasne definované obdobie sú oslobodené od platenia úveru, a neskôr celá suma je rozložená rovnomerne v stanovenej lehote, alebo odkladu pri súčasnom zvýšení refinančnú sadzbu. Druhá možnosť pre dlžníka je z pochopiteľných dôvodov menej výhodné.

Náhrada mena môže pomôcť s ostrými kolísanie, aby tento režim uchýlil zriedka. Upozorňujeme, že výmena sa uskutočňuje na základe trhového kurzu. Zmeny úrokových režime časového rozlíšenia znížiť záťaž rodinného rozpočtu. Existujú dva spôsoby platieb: anuity a znížiť sumu. Keď sa celá suma anuity záväzkov a úroky za celé obdobie je rozdelené do určenej doby trvania úveru. Dostávať rovnaké mesačné platby, čo zaručuje rovnakú záťaž rodinného rozpočtu. V druhom prípade sú prvé mesiace platby sa zvyšujú sumy sa účtuje úrok z nedoplatku. Čím viac individuálne splácať úver, tým menší záujem o zvyšok.

To znamená, že každý mesiac dlžník zaplatí menej. V rôznych situáciách, môže byť výhodné, aby iný spôsob nabíjania záujmu. Banka môže zmeniť obvinenia schému na žiadosť dlžníka. Posledná možnosť - zníženie úrokovej sadzby z úveru. To je najviac žiaduce spôsob pre dlžníka, ale len zriedka ponúkajú banky, pretože vedie k strate očakávaného zisku.
Po dohode medzi manažérmi a dlžník vyberie najvhodnejší reštrukturalizácie menovaný čas a miesto podpisu ďalšie zmluvy na zmluvy o úvere. Ak je táto vypracovaný za účasti ručiteľa, môže byť ďalšie dohoda podpísaná len s jeho písomným súhlasom. Odo dňa podpisu dokumenty nadobudnú platnosť nových úverových podmienok.